新冠疫情發(fā)生后，擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的提出以及“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的構(gòu)筑，為消費金融的發(fā)展進一步提供了適宜的土壤?？梢哉f，在構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展新格局過程中，消費金融成為各家銀行當前和未來角力的重要領(lǐng)域。
不過，業(yè)務的快速增長也伴隨著相應的風險。去年以來，部分銀行信用卡、消費貸不良率已顯現(xiàn)上升苗頭。“疫情導致消費者收入水平普遍下降、還款能力降低、還款意愿減弱，一方面，與逾期還款相關(guān)的客戶投訴數(shù)量激增，信用卡消費者保護工作壓力空前;另一方面，信用卡風險持續(xù)暴露并呈現(xiàn)新特點，欺詐風險、輸入性風險等加快向銀行系統(tǒng)傳導。”相關(guān)人士這樣說到。為此，當前金融機構(gòu)更需加強風控與反欺詐能力才能夠抓住發(fā)展機會。
百融云創(chuàng)，一家以人工智能賦能各個金融機構(gòu)的科技服務公司。公司所自主研發(fā)的智能風控系統(tǒng)，就是用AI技術(shù)貫穿銀行、消費金融、汽車金融等金融行業(yè)各個領(lǐng)域，以提高金融機構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
百融云創(chuàng)反欺詐產(chǎn)品鏈中就有覆蓋了語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿AI反欺詐技術(shù)。
面對團體欺詐，百融云創(chuàng)開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應用解決方案。通過多輪測試和產(chǎn)品優(yōu)化，該關(guān)系圖譜對欺詐風險識別的準確率早已超過90%，對團伙欺詐的違約率預測可提升4倍到10倍。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
而在設備反欺詐環(huán)節(jié)里，為了阻止欺詐分子的技術(shù)攻擊，百融云創(chuàng)推出了利器——“諦聽”設備，“諦聽”可以通過識別設備端的環(huán)境風險、行為畫像、群體風險、應用風險、預警名單來預防群控、撞庫、盜號等欺詐風險。自上市以來獲得好評無數(shù)。
不僅是以上產(chǎn)品和方案，百融云創(chuàng)為金融機構(gòu)防范欺詐風險更打造了一整套貸前全流程解決方案，涵蓋設備指紋核驗、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查等，取得了非?？捎^的反欺詐效果。
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