近日，上證報獨家獲悉，為摸清近期轄內(nèi)人身險公司退保風險底數(shù)，上海、廣東等多地銀保監(jiān)局決定，將開展人身險公司退保風險排查工作。
據(jù)悉，此次風險排查的重點主要聚焦四個方面：一是關注疫情發(fā)生以來大額保單因續(xù)期繳費困難而面臨的退保風險。二是關注惡意投訴全額退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈(下稱“黑產(chǎn)代理投訴”)引發(fā)的非正常退保風險。三是關注退保壓力較大且業(yè)務增長乏力的保險公司存在的現(xiàn)金流風險。四是關注業(yè)務團隊基于基本法套利引發(fā)的集中退保風險。
其中，“黑產(chǎn)代理投訴”引發(fā)的非正常退保情況，成為去年以來各地保險市場嚴厲打擊整治的重點。“黑產(chǎn)代理投訴”是指，一些個人或社會團體以牟利為目的，以慫恿、誘導等手段讓消費者委托其代理全額退保事宜，并以此收取消費者高額手續(xù)費，主要涉及傳統(tǒng)壽險、健康險等人身保險產(chǎn)品。此類行為不僅擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序，而且最終損害保險消費者的合法權益。
對此，多地銀保監(jiān)局圈定了四類業(yè)務和產(chǎn)品，重點進行摸底排查。
首先是保單收益可能低于客戶預期的產(chǎn)品。重點關注紅利分配水平顯著低于客戶預期的分紅險產(chǎn)品，結算利率顯著低于客戶預期的萬能險產(chǎn)品，存在較大浮虧的投連險產(chǎn)品等。
其次是預期存續(xù)期5年期以下業(yè)務。從產(chǎn)品設計、銷售策略、保單收益等角度出發(fā)，合理預估相關產(chǎn)品在2020年至2022年的退保情況，防范短期內(nèi)出現(xiàn)集中退保的風險。
再者是存在集中退保風險的期交業(yè)務。比如，應采取排查客戶信息不真實保單、60歲以上老年投保人保單、客戶回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單、超過寬限期仍未繳費的保單等方法，篩查有退保風險的業(yè)務。
最后是既往銷售中存在誤導的產(chǎn)品。應采取篩查舉報投訴清單等方法，重點關注存在“存單變保單”、承諾高收益、混淆繳費期與保險期、代簽名等銷售誤導行為，易引發(fā)消費者投訴從而引發(fā)非正常退保風險的產(chǎn)品。特別要對上市時間早、銷售較為集中、管控措施不嚴且在2020年集中到期給付的存量保單，加大銷售誤導風險排查力度，提前制定應對預案。
為遏制風險，根據(jù)要求，各人身險公司應高度重視此次排查工作，根據(jù)排查重點明確工作職責，壓實各級機構責任。排查過程中發(fā)現(xiàn)的苗頭性、傾向性風險，要及時采取處置措施。
同時，為了掌握風險底數(shù)，各人身險公司應結合風險排查實際情況，撰寫風險排查報告，并填寫退保風險排查表。具體來看，風險排查報告應從“風險排查工作組織情況”“重點風險和重點業(yè)務排查結果”“排查中發(fā)現(xiàn)的新情況與新問題”“風險應對措施和建議”等四個方面撰寫，做到條理清晰、論據(jù)充分，全面、客觀、準確地反映實際情況。
對于“黑產(chǎn)代理投訴”引發(fā)的惡意全額退保現(xiàn)象，銀保監(jiān)會及各地銀保監(jiān)局去年以來多次提醒消費者注意風險。最近，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)文再次提醒消費者：要警惕代理退保的風險隱患，根據(jù)自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。具體來看，至少隱藏三種風險：失去正常保險保障風險;資金受損或遭受詐騙風險;個人信息泄漏風險。
此外，保險公司也開始抱團取暖、通力協(xié)作，對全額退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈進行調(diào)查，收集證據(jù)，聯(lián)名舉報當?shù)夭环▓F伙從事惡意代理退保業(yè)務，通過法律手段維護正當權益。(記者 黃蕾)
