據銀保監(jiān)會網站消息，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》(下稱“《辦法》”)，提出互聯(lián)網貸款應當遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。
《辦法》共七章七十條，分別為總則、風險管理體系、風險數(shù)據和風險模型管理、信息科技風險管理、貸款合作管理、監(jiān)督管理和附則?！掇k法》重點從以下方面進行規(guī)范：
一是合理界定互聯(lián)網貸款內涵及范圍，明確互聯(lián)網貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控原則。
二是明確風險管理要求。商業(yè)銀行應當針對互聯(lián)網貸款業(yè)務建立全面風險管理體系，在貸前、貸中、貸后全流程進行風險控制，加強風險數(shù)據和風險模型管理，同時防范和管控信息科技風險。
三是規(guī)范合作機構管理。要求商業(yè)銀行建立健全合作機構準入和退出機制，在內控制度、準入前評估、協(xié)議簽署、信息披露、持續(xù)管理等方面加強管理、壓實責任。對與合作機構共同出資發(fā)放貸款的，《辦法》提出加強限額管理和集中度管理等要求。
四是強化消費者保護。明確商業(yè)銀行應當建立互聯(lián)網借款人權益保護機制，對借款人數(shù)據來源、使用、保管等問題提出明確要求?！掇k法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應當加強信息披露，不得委托有違法違規(guī)記錄的合作機構進行清收。
五是加強事中事后監(jiān)管?！掇k法》對商業(yè)銀行提交互聯(lián)網貸款業(yè)務情況報告、自評估、重大事項報告等提出監(jiān)管要求。監(jiān)管機構實施監(jiān)督檢查，對違法違規(guī)行為依法追究法律責任。
在過渡期安排方面，按照“新老劃斷”原則設置過渡期，過渡期為《辦法》實施之日起2年。過渡期內，商業(yè)銀行對照《辦法》制定整改方案并有序實施，不符合《辦法》規(guī)定的業(yè)務逐步有序壓降。過渡期結束后，商業(yè)銀行所有存續(xù)互聯(lián)網貸款業(yè)務均應遵守本《辦法》規(guī)定。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，《辦法》按照法律法規(guī)和“放管服”改革的要求，不設行政許可，商業(yè)銀行均可按照《辦法》規(guī)定開展互聯(lián)網貸款業(yè)務。在強化風險管理、加強監(jiān)管的同時，對用于生產經營的個人貸款和流動資金貸款授信額度及期限作了相應靈活處理，有助于確保通過互聯(lián)網渠道開展小微企業(yè)融資的連續(xù)性，提升小微企業(yè)和小微企業(yè)主信用貸款的占比，在疫情防控和經濟下行壓力增大的關鍵期可以有效支持實體經濟。
《辦法》對消費者權益保護提出哪些要求?該負責人稱，《辦法》以互聯(lián)網貸款開展中消費者保護的痛點、難點為出發(fā)點和落腳點，針對互聯(lián)網貸款中存在的信息披露不充分、數(shù)據保護不到位、清收管理不規(guī)范等損害金融消費者權益的問題，《辦法》在多個章節(jié)全面提出消費者保護要求：
一是商業(yè)銀行應當建立互聯(lián)網借款人權益保護機制。
二是圍繞借款人數(shù)據來源、使用、保管等問題，對商業(yè)銀行提出明確要求。
三是要求商業(yè)銀行落實向借款人的充分信息披露義務，應充分披露貸款主體、實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴等信息。
四是嚴格禁止商業(yè)銀行與有違規(guī)收集和使用個人信息、暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機構合作。
