萊商銀行于近日發(fā)布2020年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行在營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)15.50%的情況下，利潤(rùn)總額下滑13.56%，靠所得稅費(fèi)用大降116.81%從而實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)8.50%至6.00億元，但仍未達(dá)到該行2019年年報(bào)定下的“2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.1億元”的目標(biāo)。
值得關(guān)注的是， 2020年9月24日，萊商銀行召開(kāi)第五屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議，審議通過(guò)了《關(guān)于開(kāi)展上市準(zhǔn)備工作的議案》。2020年作為萊商銀行籌備上市工作的首年，除了凈利潤(rùn)未達(dá)到既定目標(biāo)外，該行核心一級(jí)資本充足率連續(xù)第三年下滑至8.61%;同時(shí)，該行于2017年9月上任的行長(zhǎng)朱鳴在2020年12月份辭職，此后該行行長(zhǎng)一職空缺至今已半年。
未達(dá)到2020年凈利潤(rùn)目標(biāo)
就萊商銀行2020年年報(bào)具體來(lái)看，截至2020年末，該行總資產(chǎn)1540.84億元，同比增長(zhǎng)14.96%，其中貸款總額893.79億元，同比增長(zhǎng)27.04%;總負(fù)債1421.02億元，同比增長(zhǎng)14.21%，其中存款總額1126.92億元，同比增長(zhǎng)17.71%。
盈利能力方面，萊商銀行2020年在營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)15.50%的情況下，利潤(rùn)總額下滑13.56%，靠所得稅費(fèi)用大降實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2020年，萊商銀行營(yíng)業(yè)收入為40.84億元，同比增長(zhǎng)15.50%;利潤(rùn)總額為5.80億元，同比下滑13.56%;凈利潤(rùn)為6.0億元，同比增長(zhǎng)8.50%，這得益于所得稅費(fèi)用同比下滑116.81%至-0.20億元。
根據(jù)利潤(rùn)表，萊商銀行2020年利潤(rùn)總額下滑主要由于營(yíng)業(yè)支出同比增長(zhǎng)9.00%至27.13億元，其中資產(chǎn)減值損失同比增長(zhǎng)12.35%至14.92億元。
值得一提的是，即便靠所得稅費(fèi)用大降實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)8.50%至6.0億元，萊商銀行仍未達(dá)到其在2019年年報(bào)定下的“2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.1億元”的目標(biāo)。
萊商銀行就以上情況在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，2020年面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊和影響，該行堅(jiān)持以“高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展”為工作中心，全面助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，著力服務(wù)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、鄉(xiāng)村振興、精準(zhǔn)扶貧等全局工作。一是嚴(yán)格落實(shí)政府及監(jiān)管部門(mén)關(guān)于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及減稅降費(fèi)的政策要求，主動(dòng)讓利于企業(yè)，為廣大中小企業(yè)提供低成本的資金支持。二是加大撥備計(jì)提力度，2020年全年共計(jì)提各類減值準(zhǔn)備14.92億元，較2019年同期多計(jì)提1.64億元，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。三是加大不良貸款核銷力度，真實(shí)反映和處置不良資產(chǎn)，逐步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量水平。綜上所述，該行2020年總體利潤(rùn)水平與同期相比穩(wěn)中有升。
核心一級(jí)資本充足率連續(xù)第三年下滑
除了2020年未達(dá)到凈利潤(rùn)目標(biāo)外，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，截至2020年末，萊商銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率得到上升，但核心一級(jí)資本充足率在2020年進(jìn)一步下滑至8.61%，這已是該行核心一級(jí)資本充足率連續(xù)第三年出現(xiàn)下滑。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.06%、10.29%、8.61%，同比分別上升0.86、1.07、-0.55個(gè)百分點(diǎn)。其中核心一級(jí)資本充足率在2017年、2018年、2019年分別為11.78%、9.88%、9.16%。
對(duì)于核心一級(jí)資本充足率不斷下滑，萊商銀行表示，截至2020年末，該行資產(chǎn)總額1541億元，同比增加201億元，增幅15%，其中貸款總額894億元，同比增加190億元，增幅27%;相對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)同比增加140億元，增幅12.6%。由于業(yè)務(wù)發(fā)展和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加，導(dǎo)致資本消耗和核心一級(jí)資本充足率下降，屬正?，F(xiàn)象。
值得關(guān)注的是，在核心一級(jí)資本充足率不斷下滑的背景下，萊商銀行在2020年開(kāi)始籌備上市;同時(shí)，該行于2017年9月上任的行長(zhǎng)朱鳴辭職于2020年12月份辭職。
年報(bào)顯示，2020年9月24日，萊商銀行召開(kāi)第五屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議，審議通過(guò)了《關(guān)于開(kāi)展上市準(zhǔn)備工作的議案》。萊商銀行籌備上市是否因核心一級(jí)資本充足率亟需IPO“補(bǔ)血”?該行在回復(fù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪中表示，近年來(lái)，該行通過(guò)增資擴(kuò)股、加大利潤(rùn)留存、大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)等舉措，確保資本充足率運(yùn)行在合理區(qū)間，既能保證業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，又能避免不必要的資本浪費(fèi)。進(jìn)入A股IPO市場(chǎng)是該行積極響應(yīng)政府及監(jiān)管部門(mén)關(guān)于“鼓勵(lì)中小銀行借力資本市場(chǎng)補(bǔ)充資本、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力”政策所采取的戰(zhàn)略舉措。但由于A股IPO審核相對(duì)較嚴(yán)格且周期較長(zhǎng)，目前正處于上市準(zhǔn)備階段，該行計(jì)劃2021年聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)公司治理、財(cái)務(wù)制度、股權(quán)結(jié)構(gòu)等進(jìn)行全面分析，并提出合理化建議。
人事方面，2020年12月，萊商銀行于2017年9月上任的行長(zhǎng)朱鳴辭職，此后該行行長(zhǎng)一職空缺至今已半年。萊商銀行對(duì)此表示，原行長(zhǎng)朱鳴因個(gè)人原因提出辭職。該行屬市屬國(guó)有企業(yè)，“三長(zhǎng)”由濟(jì)南市委組織部按組織程序任命。
公開(kāi)資料顯示，萊商銀行是2005年7月經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，2008年由萊蕪市商業(yè)銀行更名為萊商銀行。目前，萊商銀行在濟(jì)南、徐州、菏澤、濟(jì)寧、泰安、臨沂、聊城、日照8個(gè)地市共設(shè)有1家營(yíng)業(yè)部、8家分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)107家，在職員工2000余人;在天津武清、山東東營(yíng)、河南南陽(yáng)方城和山西五臺(tái)共發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行。此外，萊商銀行也是德州銀行、山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟和齊商銀行的股東。
