近日，二手房“停貸”的消息引發(fā)市場熱議。
其中，武漢、南京、鄭州、重慶、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務收緊的現(xiàn)象，部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務。
目前，記者從多家銀行獲悉，北京地區(qū)二手房尚未出現(xiàn)停貸，但放款時間變長了。
銀行信貸額度不足
近日，全國多個重點城市陸續(xù)傳出二手房停貸的消息。目前，銀行貸款額度緊張，放款周期拉長，部分城市還出現(xiàn)二手房停貸情況。
其中，深圳、東莞、惠州、成都、南京均出現(xiàn)了額度不足的消息，而武漢、合肥、重慶、杭州、鄭州等多個城市傳出額度用完，被迫“停貸”。
貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，2021年6月，房貸平均放款周期為50天，其中，46個城市房貸放款周期延長，廣州較上月延長14天至98天，佛山、東莞、中山、惠州等粵港澳大灣區(qū)城市放款周期也基本延至100天以上。
6月28日，記者從多家銀行獲悉，北京地區(qū)二手房尚未出現(xiàn)停貸，但放款時間變長了。“上半年基本是一個月放款。現(xiàn)在是兩個月才能放款。這是目前的政策。”一位國有大行銀行經(jīng)理對《華夏時報》記者說。
多位銀行人士透露，雖然目前未到年底，支行的房貸額度已經(jīng)相當緊張。三道紅線+兩道紅線管住資金供給端、需求端，額度吃緊或?qū)⑹浅B(tài)。
自去年8月，“三道紅線”監(jiān)管新規(guī)公布以來，一直是行業(yè)熱議的話題。房企融資的“三道紅線”嚴控房企有息負債規(guī)模，引導融資激進房企降杠桿。
另一方面，2020年12月，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，設置了房地產(chǎn)貸款和個人住房貸款“兩條紅線”，限制資金流入樓市。
“兩條紅線”對全國各類銀行進行分類，一共分為三擋，分別是中資大型銀行(第一檔)、中資中型銀行(第二檔)、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(第三檔)，房地產(chǎn)貸款占比上限分別為40%、27.5%和22.5%;個人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%和17.5%。
根據(jù)2020年報數(shù)據(jù)，37家上市銀行中共有13家銀行超過了監(jiān)管紅線標準，其中超過房地產(chǎn)貸款占比紅線的銀行一共9家;超過個人住房貸款占比紅線的銀行一共10家。值得注意的是，招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、成都銀行、青島銀行、廈門銀行兩項都超過了監(jiān)管紅線。
在此背景下，今年以來，商業(yè)銀行嚴控個人住房貸款投放節(jié)奏。尤其是已經(jīng)觸犯紅線的銀行，更要將控房貸作為首要任務，或求在年中大考中過關。
此外，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進分析稱，另外很關鍵的一點是，二手房貸款方面出現(xiàn)很多亂象，尤其是包括過橋貸等業(yè)務，相關部門也進行了監(jiān)管，通過此類貸款管控能夠在很大程度上促進貸款業(yè)務規(guī)范，也打擊了部分炒房行為。
熱點城市房貸利率上漲
與房貸收緊對應的還有房貸利率全面上浮。
實際上，今年以來，隨著各地監(jiān)管部門打擊圍堵經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入樓市等，商業(yè)銀行對于按揭貸款的貸前審核、放款周期都提高了要求。一些熱點城市的房貸利率多次上調(diào)。
融360數(shù)據(jù)顯示，2021年5月，全國首套房平均房貸利率5.33%，較2020年底上漲11BP，二套房貸款平均利率5.61%，較2020年底上漲8BP。
熱點城市房貸利率調(diào)整尤為頻繁，其中廣州房貸利率迎來年內(nèi)“四連漲”，工行廣州分行首二套房貸利率分別調(diào)整為5.55%(LPR+90BP)和5.75%(LPR+110BP)，相比年初的5.05%、5.25%，雙雙上升了50個基點。
5月，深圳、蘇州、寧波、杭州等相繼上調(diào)首套房、二套房貸款利率。深圳建行上調(diào)房貸利率，首套房貸款利率5.10%，二套房貸利率5.60%。蘇州四大銀行首套房貸利率全部上調(diào)至5.70%起，二套房貸利率6.00%起。
寧波地區(qū)工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行等主流銀行將住房按揭貸款利率上調(diào)10BP，首套房調(diào)到5.45%，二套房調(diào)至5.7%;杭州多家銀行上調(diào)首套、二套房貸利率，調(diào)整后，首套房利率5.4%，二套房5.5%。
4月，住房和城鄉(xiāng)建設部副部長倪虹曾約談廣州、合肥、寧波、東莞、南通等5個城市政府負責人，要求充分認識房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的重要性，牢牢把握房子是用來住的、不是用來炒的定位，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，切實扛起城市主體責任，確保實現(xiàn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期目標。
最新一期LPR出爐， 1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這是自2020年5月以來，LPR連續(xù)14個月保持不變，盡管如此，但業(yè)內(nèi)普遍認為，預計房地產(chǎn)信貸環(huán)境會進一步趨緊，居民房貸利率還有上行空間。
東方金誠首席宏觀分析師王青分析，若接下來房地產(chǎn)市場持續(xù)升溫，特別是一線城市房價上漲勢頭向二、三線城市擴散，未來不排除5年期LPR報價單獨小幅上調(diào)的可能。
此外，也有地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，一般每年的6月份和12月份貸款都會緊張，所以今年6月份貸款收緊很正常。但可以預見，下半年的住房貸款額度會繼續(xù)緊張，住房信貸會進一步收緊，直到房地產(chǎn)價格走向開始趨于平行或者下行。
