越南高利率的市場(chǎng)環(huán)境，受到一些海外民間放貸機(jī)構(gòu)的青睞。隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)(P2P)、現(xiàn)金貸市場(chǎng)的清理整頓，國(guó)內(nèi)一些平臺(tái)已轉(zhuǎn)移到越南開(kāi)拓市場(chǎng)。最近在國(guó)內(nèi)卷入輿論漩渦的“砍頭貸”也跟著漂洋過(guò)海。
與中國(guó)銀行業(yè)情況有所不同，越南當(dāng)?shù)馗縻y行存款利率定價(jià)的自主權(quán)較高，因此銀行的存款利率高的同時(shí)，差別也不小。一位中國(guó)國(guó)有大行越南分行負(fù)責(zé)人向證券時(shí)報(bào)記者介紹，當(dāng)?shù)氐馁J款利率通常是在越南四大國(guó)有控股銀行平均存款利率基礎(chǔ)上，上浮一定的點(diǎn)數(shù)而確定。有的當(dāng)?shù)劂y行一年期存款利率上限能達(dá)8%。
越南國(guó)家金融監(jiān)督委員會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年越南的信貸機(jī)構(gòu)和個(gè)人市場(chǎng)存款利率較2017年有所上升，其中平均存款利率為5.26%，平均貸款利率為8.91%。
“目前越南的P2P平臺(tái)有40多家，規(guī)模最大的平臺(tái)放貸規(guī)模達(dá)20億美元。”一位在越南工作多年的中資銀行高管告訴記者，來(lái)自中國(guó)的P2P平臺(tái)有10家左右，還有來(lái)自新加坡的平臺(tái)——其中不排除有中國(guó)平臺(tái)借道新加坡的可能。
經(jīng)常到越南商務(wù)考察的深圳豐連金融董事總經(jīng)理胡濤表示，目前一些轉(zhuǎn)到越南的P2P、現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)，實(shí)際上以線下業(yè)務(wù)為主，更像國(guó)內(nèi)的小貸公司。
轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)的平臺(tái)碰到了一些難題。“它們與第三方支付機(jī)構(gòu)的線上支付端口對(duì)接問(wèn)題還沒(méi)有得到解決。”胡濤解釋?zhuān)?ldquo;與第三方支付對(duì)接的前提是需要有完整透明的經(jīng)營(yíng)許可，而從國(guó)內(nèi)過(guò)去的一些機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)手續(xù)往往還沒(méi)有辦全，包括外商直接投資資格(FDI)、商務(wù)部登記書(shū)、互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)接入許可等。”
談及越南現(xiàn)金貸市場(chǎng)時(shí)，另一位中國(guó)國(guó)有大行越南分行高管說(shuō)，當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金貸貸款周期較短，年化利率很高，甚至能達(dá)70%。
不過(guò)，越南建設(shè)證券執(zhí)行董事王衛(wèi)亞頗感擔(dān)憂，“普通的現(xiàn)金貸還好，但國(guó)內(nèi)的‘砍頭貸’也被帶到越南，對(duì)于一個(gè)發(fā)展中的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)不好的苗頭。”
所謂“砍頭貸”，是網(wǎng)貸行業(yè)的一種貸款方式，即在給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢(qián)，到手金額與實(shí)際借款金額不符，差額部分被稱(chēng)為“砍頭息”。
今年3月，中國(guó)互金協(xié)會(huì)表態(tài)，將全面排查高息現(xiàn)金貸等違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁開(kāi)展高息現(xiàn)金貸、“校園貸”“砍頭貸”等。
“現(xiàn)在越南本地的一些網(wǎng)貸平臺(tái)也有采用‘砍頭貸’。”胡濤說(shuō)。
前述在越南多年的中資銀行高管告訴記者，越南監(jiān)管部門(mén)反應(yīng)其實(shí)很快，當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸市場(chǎng)的迅猛發(fā)展以及存在的亂象，已引起監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注，正準(zhǔn)備出臺(tái)新規(guī)進(jìn)行管理，目前新規(guī)草案正在制定之中。
