重疾新規(guī)馬上就要來(lái)了，在這個(gè)新舊交替的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠變成了一件相當(dāng)麻煩的事情。
很多朋友都在糾結(jié)，新舊版本的重疾險(xiǎn)，到底哪個(gè)理賠更寬松?現(xiàn)在買還是等等再買?
答案藏在下面這個(gè)案例里——
首例“擇優(yōu)理賠”賠了30萬(wàn)
2020年12月9日，信泰保險(xiǎn)大連分公司受理了一起腦中風(fēng)后遺癥申請(qǐng)重疾險(xiǎn)理賠的案件，投保人于2018年10月為其配偶投保了信泰百萬(wàn)無(wú)憂重疾險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元。
2020年5月，被保人被診斷急性腦梗死，2020年12月，被保人出院后被診斷為左側(cè)中樞性面癱、左上肢肌力二級(jí)，左下肢肌力三級(jí)，左手萎縮畸形，同時(shí)申請(qǐng)腦中風(fēng)后遺癥重疾險(xiǎn)理賠。
根據(jù)舊版重疾規(guī)定，神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙的理賠要求是【180天后，仍遺留“一肢或一肢以上肢體技能完全喪失”等三種障礙之一】，目前被保人體征暫時(shí)不符合;
但是按照新版重疾規(guī)定，該理賠標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為【“一肢(含)以上肢體肌力二級(jí)(含)以下”等三種障礙之一】。
按照新版規(guī)定，該被保人完全符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，因此一次性賠付30萬(wàn)理賠款，同時(shí)豁免后期179010元保費(fèi)。
按道理，重疾新規(guī)還沒有完全落地，為什么這位被保人已經(jīng)可以通過重疾新規(guī)標(biāo)準(zhǔn)獲得理賠了呢?
這里就涉及到近期許多保險(xiǎn)公司推出的一項(xiàng)新政策：
擇優(yōu)理賠!
什么是“擇優(yōu)理賠”?
擇優(yōu)理賠的標(biāo)準(zhǔn)：
結(jié)合新舊定義的理賠條件，選擇寬松的一方來(lái)理賠。
給大家舉個(gè)例子：
比如說(shuō)我做了心臟瓣膜手術(shù)，
根據(jù)舊版規(guī)定，心臟瓣膜手術(shù)需要開胸手術(shù)才能理賠;
而新版規(guī)定，則是將開胸修改為了“切開心臟”，標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步符合臨床需要了。
如果我們選擇了擇優(yōu)理賠，良性腦腫瘤就能繼續(xù)以重疾標(biāo)準(zhǔn)賠付，獲得更多的理賠金。
因此，擇優(yōu)理賠之后，我們?cè)诶碣r時(shí)就有更大的操作空間，出險(xiǎn)概率也更高。
對(duì)于不知道投保新產(chǎn)品還是舊產(chǎn)品的朋友來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直再貼心不過。
為大家放上目前已經(jīng)確定可以擇優(yōu)理賠的公司名單：
如果你有購(gòu)買過這些公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，那么恭喜你，有機(jī)會(huì)享受擇優(yōu)理賠服務(wù)了!
當(dāng)然，這個(gè)擇優(yōu)理賠還有些更細(xì)致的限制。
錦鯉保選取了四家公司的政策進(jìn)行對(duì)比：
我們可以看出，在具體實(shí)行上，推行了擇優(yōu)理賠的公司不僅對(duì)投保的產(chǎn)品有限制，而且還限制了時(shí)間。
而且，這次的擇優(yōu)理賠全部是針對(duì)重疾理賠的，輕癥理賠不包含在這個(gè)范圍內(nèi)。
所以為了保證大家能及時(shí)通過擇優(yōu)理賠獲得最大化的賠付，一定要及時(shí)查詢各大公司對(duì)于擇優(yōu)理賠的具體政策以及時(shí)間限制，避免錯(cuò)過理賠時(shí)機(jī)。
如何使用“擇優(yōu)理賠”?
這次的擇優(yōu)理賠，可以說(shuō)是非常有人情味的方案了。
根據(jù)擇優(yōu)理賠，只要是規(guī)定時(shí)間內(nèi)被確診或是發(fā)起理賠，都能最大程度獲得賠付。
錦鯉君整理了幾種情況，如果你屬于這幾種情況，那么擇優(yōu)理賠對(duì)你是非常有利的!
①甲狀腺癌
甲狀腺癌的問題，之前錦鯉君已經(jīng)說(shuō)過很多次了。
重疾新規(guī)落地后，甲狀腺癌患者將進(jìn)行TNM分期，只有一期以上才屬于重疾，如果是一期及一期以下，即使是癌癥也只能按輕癥賠付。
但擇優(yōu)理賠一出，TNM一期及一期以下也仍能按照舊版重疾的規(guī)定賠付。
②六大高發(fā)重疾
在重疾新規(guī)定義中，法定重疾從原來(lái)的25種擴(kuò)展到了28種。
這些重疾當(dāng)中，有不少都發(fā)生了核賠變化：
在這其中，只有兩項(xiàng)是變得更為嚴(yán)格的，有六項(xiàng)疾病的理賠都是變得更為寬松。
拿冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)來(lái)說(shuō)，在舊版定義當(dāng)中，這項(xiàng)手術(shù)的理賠必須要開胸，也因此鬧出許多糾紛。
而新版定義當(dāng)中，這項(xiàng)手術(shù)只要切開心包就可以了，并不一定要開胸，
根據(jù)擇優(yōu)理賠的定義，如果我們實(shí)施了冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，在此時(shí)選擇擇優(yōu)理賠，就可以最大程度獲得賠付。
手術(shù)發(fā)生變化的項(xiàng)目如下：
“擇優(yōu)理賠”的社會(huì)意義
保險(xiǎn)公司推出擇優(yōu)理賠是有自身考量的，一般來(lái)說(shuō)，主要是為了拉動(dòng)保險(xiǎn)銷售額，同時(shí)避免理賠糾紛。
重疾新規(guī)之所以推出，就是因?yàn)榕f版規(guī)定不再適用于市場(chǎng)情況。
在新版內(nèi)容中，無(wú)論是增加疾病種類還是改變理賠標(biāo)準(zhǔn)，都是為了更符合國(guó)際診療標(biāo)準(zhǔn)，讓保險(xiǎn)理賠貼合臨床醫(yī)學(xué)需要。
為了階段性適應(yīng)新規(guī)，保險(xiǎn)公司自然需要采取階段性措施。
而擇優(yōu)理賠的推出，不僅解決了消費(fèi)者的投保難題，也解決了保險(xiǎn)公司在新舊交替階段的尷尬困境。
誰(shuí)聽了不拍手叫好呢?
希望大家都能買到真正有用的好保險(xiǎn)。
