隨著跨境電商產(chǎn)業(yè)持續(xù)火熱吸引眾多海外跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu)紛紛搶占中國市場，相關(guān)業(yè)務(wù)合規(guī)性問題正受到日益關(guān)注。
近日，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦撰文指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺或技術(shù)在增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)獲客能力，拓展普惠金融的廣度和深度，提升金融服務(wù)便利性等方面發(fā)揮積極作用。但與此同時，這也出現(xiàn)問題和風(fēng)險隱患，比如一些境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)主體跨境開展境內(nèi)禁止的、未對外開放的金融業(yè)務(wù)；還有部分境外持牌機(jī)構(gòu)未獲得境內(nèi)相關(guān)牌照，借助互聯(lián)網(wǎng)面向境內(nèi)主體提供金融服務(wù)。
其中包括跨境支付服務(wù)，即境外收款公司在未取得境內(nèi)支付牌照的情況下，通過視頻、公眾號、微信群等方式在境內(nèi)吸引跨境電商平臺注冊，借助境外銀行為其開立境外收款賬戶歸集資金。
孫天琦強(qiáng)調(diào)，金融牌照有國界。擴(kuò)大金融業(yè)開放是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求，但境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)展業(yè)必須遵守境內(nèi)監(jiān)管規(guī)則。境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事禁止的、未對外開放的金融業(yè)務(wù)或者僅持境外牌照在境內(nèi)展業(yè)，屬于非法金融活動。
一位境外支付服務(wù)機(jī)構(gòu)駐中國區(qū)首席代表向記者透露，過去兩天他一直與總部討論在中國境內(nèi)合規(guī)展業(yè)的可操作性。不排除他們打算投資入股一家擁有跨境支付牌照的境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)，以滿足中國相關(guān)監(jiān)管要求。
“此前，我們主要側(cè)重向中國跨境電商企業(yè)提供一站式的便捷高效境外收款結(jié)算服務(wù)，忽略了在境內(nèi)展業(yè)所需要的業(yè)務(wù)牌照。目前，我們正計劃盡早填補(bǔ)這個短板?！彼嬖V記者。
記者多方了解到，目前個別已上市的境外支付服務(wù)機(jī)構(gòu)也考慮暫緩在華業(yè)務(wù)拓展進(jìn)程，避免觸碰業(yè)務(wù)監(jiān)管紅線。
“但他們肯定不會放棄中國市場，因?yàn)橹袊?yīng)鏈優(yōu)勢令大量全球跨境電商訂單涌入中國，誰都不想錯失這個業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇?！币晃簧孀憧缇持Ц稑I(yè)務(wù)的境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)告訴記者。目前他們正與個別海外跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu)磋商，在合規(guī)操作情況下尋找相應(yīng)的業(yè)務(wù)合作機(jī)會，共同拓展這片藍(lán)海市場。
跨境電商海外收款“無證駕駛”待解
上述境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)向記者直言，相比境內(nèi)跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的海外拓展模式，部分海外跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu)同行顯得尤其“激進(jìn)”。
具體而言，境內(nèi)跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu)會先在歐美等國家申請獲取支付牌照，再協(xié)助境內(nèi)跨境電商平臺開立境外收款賬戶歸集資金并快速完成結(jié)匯提現(xiàn)，此舉能令境內(nèi)跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作更符合各國金融監(jiān)管要求，也令資金歸集與結(jié)匯提現(xiàn)免遭意外的監(jiān)管風(fēng)險。
但是，部分境外跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu)在沒有取得境內(nèi)支付牌照的情況下，直接向跨境電商平臺提供開立境外收款賬戶等收款結(jié)算服務(wù)，令某些賬戶往往面臨額外的監(jiān)管風(fēng)波。比如此前個別海外跨境支付服務(wù)商所提供的境外收款賬戶因不能滿足境內(nèi)合規(guī)要求等規(guī)定，導(dǎo)致部分跨境電商企業(yè)無法實(shí)現(xiàn)結(jié)匯提現(xiàn)，無形間給境內(nèi)跨境電商企業(yè)資金回籠造成不小的“煩惱”。
“此外，個別海外跨境支付服務(wù)商提供的境外收款賬戶也時常面臨暫時凍結(jié)等問題，原因是海外當(dāng)?shù)劂y行質(zhì)疑這些海外收款賬戶存在可疑交易，沒有滿足反洗錢監(jiān)管要求。”一位跨境電商企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者。
前述境外支付服務(wù)機(jī)構(gòu)駐中國區(qū)首席代表告訴記者，目前他們正積極引入各類金融科技工具，持續(xù)強(qiáng)化反洗錢風(fēng)控監(jiān)管體系，確保中國跨境電商企業(yè)的海外收款賬戶都能滿足反洗錢風(fēng)控國際標(biāo)準(zhǔn)，避免賬戶凍結(jié)現(xiàn)象再度出現(xiàn)。
“目前我們碰到的一個業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，是盡管這些海外收款賬戶滿足境外國家的反洗錢監(jiān)管要求，但由于我們?nèi)狈硟?nèi)支付牌照，若海外收款賬戶被認(rèn)定沒能滿足中國相關(guān)反洗錢監(jiān)管要求，仍可能遭遇無法結(jié)匯提現(xiàn)等問題。”他指出。此前他們曾考慮在中國境內(nèi)申請一張跨境支付的第三方支付牌照，但由于這類支付牌照申請獲批或需要相當(dāng)漫長時間與流程，令他們最終打了退堂鼓。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為等到境內(nèi)支付牌照落地，他們可能已錯失中國跨境電商產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的黃金時期。
“目前，不少中國跨境電商企業(yè)比較認(rèn)可我們的跨境收款服務(wù)成效，一方面我們的跨境收款服務(wù)涵蓋西方發(fā)達(dá)國家與眾多新興市場國家，助力中國跨境電商企業(yè)快速拓展國際化業(yè)務(wù)，另一方面他們發(fā)現(xiàn)各國支付方式千差萬別，需要我們提供一站式的跨境支付聚合服務(wù)，解決跨境電商收款方式復(fù)雜等問題?！彼赋?。為了盡快滿足中國相關(guān)業(yè)務(wù)合規(guī)操作要求，目前他們很可能會選擇投資入股一家擁有跨境支付牌照的境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)，作為在華拓展業(yè)務(wù)的重要載體。
海外跨境支付商的合規(guī)挑戰(zhàn)
面對跨境支付的合規(guī)性要求，部分海外跨境支付服務(wù)平臺則顯得相對“淡定”。
一家海外跨境支付服務(wù)平臺運(yùn)營主管向記者透露，圍繞在中國開展跨境電商收款服務(wù)的合規(guī)性問題，此前他們內(nèi)部也做了多次討論。但多數(shù)經(jīng)營團(tuán)隊認(rèn)為整個操作模式并不“違規(guī)”。具體而言，他們主要是通過金融科技工具，聚合不同國家的各類支付方式，將它們納入一個API或平臺，賦能各國跨境電商企業(yè)觸達(dá)更多全球消費(fèi)者，提升支付轉(zhuǎn)化率并帶動業(yè)務(wù)增長。
“事實(shí)上，我們自己不提供跨境電商的支付收款結(jié)算與開立海外收款賬戶服務(wù)，這些業(yè)務(wù)主要由各國持牌支付機(jī)構(gòu)完成（滿足當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管要求），我們主要是扮演連接者的角色?！彼嬖V記者。
多位境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)人士對此表示，按照當(dāng)前金融業(yè)務(wù)均納入持牌監(jiān)管的監(jiān)管要求，上述業(yè)務(wù)模式或仍需申請相關(guān)業(yè)務(wù)牌照。
“此前，這類海外支付服務(wù)機(jī)構(gòu)找到我們，協(xié)商將我們支付方式接入他們的全球網(wǎng)絡(luò)，從而連接其他國家的本土化支付方式，給境內(nèi)跨境電商企業(yè)提供更廣泛的海外收款結(jié)算與結(jié)匯提現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，但我們始終認(rèn)為這種業(yè)務(wù)合作模式尚未獲得境內(nèi)金融監(jiān)管部門認(rèn)可，不敢貿(mào)然參與?！币患揖硟?nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者。但圍繞一站式便捷跨境支付解決方案的合規(guī)性探索，雙方仍做了一些有益探索，包括在合規(guī)操作與符合境內(nèi)監(jiān)管要求的情況下，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)貿(mào)易背景信息共享、促進(jìn)海外賬戶收款資金歸集流向“透明化”等措施，實(shí)現(xiàn)跨境電商企業(yè)境外收款與結(jié)匯提現(xiàn)的無縫鏈接。
在他看來，他們不敢參與合作的另一個重要原因，是他們對眾多新興市場國家地區(qū)的本地化支付渠道不夠熟悉，擔(dān)心自己“不小心”接入一些存在違規(guī)風(fēng)險隱患的海外支付渠道，觸犯海外國家的金融監(jiān)管規(guī)定，直接拖累自身業(yè)務(wù)國際化進(jìn)程。
“目前我們更傾向與已上市的海外支付服務(wù)商開展合作，因?yàn)樗麄儗I(yè)務(wù)合規(guī)性的訴求更高，且其相對全面的風(fēng)控措施能幫助我們甄別一些海外支付渠道的違規(guī)風(fēng)險隱患?！彼毖?。此前他曾考慮引入海外支付服務(wù)商作為新股東方，但這種操作能否落地，主要取決于中國金融市場對外開放進(jìn)程，以及相關(guān)部門對海外資本入股境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件。因此他決定等待相關(guān)政策與操作細(xì)則進(jìn)一步明朗化，再考慮吸引海外支付服務(wù)商投資入股的相關(guān)資本運(yùn)作。
記者多方了解到，目前部分境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)在拓展海外業(yè)務(wù)時，也會“購買”海外跨境支付服務(wù)商的反洗錢風(fēng)控技術(shù)與聚合多國支付方式的一站式跨境收款解決方案，提升自身在海外展業(yè)過程的合規(guī)性與風(fēng)控能力。
“這或許是海外跨境支付服務(wù)商以合規(guī)方式進(jìn)軍中國市場的另一種操作方式，前提是這類操作模式能獲得境內(nèi)金融監(jiān)管部門的認(rèn)可，且整個流程滿足境內(nèi)金融監(jiān)管的合規(guī)要求?！鼻笆錾孀憧缇持Ц稑I(yè)務(wù)的境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)強(qiáng)調(diào)說。
