中報(bào)季重頭戲來(lái)了，郵儲(chǔ)銀行率先披露首家國(guó)有大行2022年上半年“成績(jī)單”。8月22日，根據(jù)郵儲(chǔ)銀行發(fā)布的2022年半年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收凈利實(shí)現(xiàn)“雙增”，AUM(管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn))規(guī)模達(dá)13.41萬(wàn)億元，轉(zhuǎn)型成效顯著。在分析人士看來(lái)，當(dāng)前，該行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新架構(gòu)和理念比較清晰，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，針對(duì)不同客群、不同用戶(hù)推出線上、線下產(chǎn)品，走差異化發(fā)展路徑也是未來(lái)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展方向。
營(yíng)收凈利實(shí)現(xiàn)“雙增”
今年上半年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.61億元，同比增長(zhǎng)10.03%;實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)471.14億元，同比增長(zhǎng)14.88%。
據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額13.43萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.66%;負(fù)債總額12.59萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.72%。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1371.17億元，同比增加50.21億元，增長(zhǎng)3.8%。其中，規(guī)模增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入增加107.08億元，不過(guò)值得關(guān)注的是，利率變動(dòng)導(dǎo)致郵儲(chǔ)銀行利息凈收入減少56.87億元。
風(fēng)險(xiǎn)管理方面，截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款余額578.88億元，較上年末增加52.03億元;不良貸款率0.83%，較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。受個(gè)別大額公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等不良率有所上升，其中，房地產(chǎn)業(yè)不良率達(dá)1.01%，較上年末上升0.99個(gè)百分點(diǎn)，受疫情影響較大的住宿和餐飲業(yè)不良率為4.34%，較上年末上升0.67個(gè)百分點(diǎn)，上升幅度也較大。
不過(guò)從行業(yè)情況來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行不良率仍保持在較低水平。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)日前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行在半年報(bào)中表示，該行從嚴(yán)執(zhí)行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)規(guī)則，資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)可靠。截至報(bào)告期末，本行不良與逾期90天以上貸款比重為1.37，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到93.36%，全面、真實(shí)地反映了該行貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。
對(duì)郵儲(chǔ)銀行2022年上半年業(yè)績(jī)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝分析指出，在今年經(jīng)濟(jì)環(huán)境并不是很好的情況下郵儲(chǔ)銀行能取得比較穩(wěn)健的增長(zhǎng)，主要是得益于自身的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和對(duì)于行業(yè)趨勢(shì)的敏感把握。
王劍輝舉例稱(chēng)，例如，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對(duì)較弱的情況下，市場(chǎng)對(duì)于傳統(tǒng)金融服務(wù)的需求穩(wěn)中有升，郵儲(chǔ)銀行也抓住了這個(gè)階段性特征來(lái)拓展市場(chǎng)份額。最直觀的數(shù)據(jù)也能證明這一點(diǎn)，半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.09萬(wàn)億元，在客戶(hù)貸款總額中占比超過(guò)15%。
首家國(guó)有大行中報(bào)“開(kāi)門(mén)紅”也讓市場(chǎng)對(duì)后續(xù)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)充滿信心，從此前已公布中報(bào)數(shù)據(jù)的張家港行、江陰銀行、南京銀行、常熟銀行、平安銀行、蘇農(nóng)銀行、滬農(nóng)商行、招商銀行、杭州銀行等銀行來(lái)看，多家銀行營(yíng)收凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)“雙增”，在盈利能力增長(zhǎng)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也保持穩(wěn)定。
“中收跨越”戰(zhàn)略如何推進(jìn)
中間業(yè)務(wù)是銀行優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)能力的有效途徑，在全面落實(shí)“中收跨越”戰(zhàn)略的背景下，截至6月末，郵儲(chǔ)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入178.8億元，同比增長(zhǎng)56.44%;加速推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)個(gè)人客戶(hù)6.44億戶(hù)，AUM規(guī)模達(dá)13.41萬(wàn)億元，較上年末增加8812.24億元，增長(zhǎng)7.03%。
在王劍輝看來(lái)，郵儲(chǔ)銀行相對(duì)于其他國(guó)有大行的優(yōu)勢(shì)在于該行的網(wǎng)點(diǎn)布局比較廣泛，觸角深入城市、村鎮(zhèn)各地，這些渠道接觸的客戶(hù)對(duì)銀行金融服務(wù)的依賴(lài)性較高，這也是郵儲(chǔ)銀行在新形勢(shì)下的機(jī)遇和發(fā)展空間。
近年來(lái)，隨著金融科技的不斷進(jìn)步，銀行正在向智慧銀行、數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型。2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。
早在2021年8月，各大銀行推廣數(shù)字人民幣“激戰(zhàn)”正酣時(shí)，郵儲(chǔ)銀行便悄然增設(shè)了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)部，強(qiáng)化數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的組織支撐。如今，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)，推出數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款、對(duì)公傘形錢(qián)包等多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展醫(yī)療健康、交通出行、文化旅游、鄉(xiāng)村振興、百貨零售等領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。
“作為數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，郵儲(chǔ)銀行在數(shù)字人民幣場(chǎng)景普及和相對(duì)創(chuàng)新上都比較有亮點(diǎn)，這也值得其他銀行借鑒學(xué)習(xí)。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，在整體發(fā)展脈絡(luò)方面，該行當(dāng)前轉(zhuǎn)型創(chuàng)新架構(gòu)和理念比較清晰，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成。例如，針對(duì)不同客群、不同用戶(hù)推出線上、線下產(chǎn)品，走差異化發(fā)展路徑，這也是未來(lái)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，只有這樣才能在宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)相對(duì)波動(dòng)的情況下，穩(wěn)步發(fā)展。
