隨著天安財險、易安財險去向已定，幾則重磅批復(fù)也將天安人壽、華夏人壽懸著的面紗徹底揭開。7月19日，北京商報記者獲悉，7月18日，銀保監(jiān)會接連披露了多則高管任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)了兩家險企的總經(jīng)理職位。趙松來、李源兩位保險業(yè)老將將分別前往華夏人壽、天安人壽擔(dān)任總經(jīng)理一職。
四家接管險企有關(guān)如何“重新開始”的問題終有眉目。不過，對于行業(yè)內(nèi)“看客”而言，除了人事調(diào)整外，最關(guān)注的無外乎還是股權(quán)問題何解，破產(chǎn)是否影響保險消費者的保單，甚至中天金融對華夏人壽的收購將去向何處?
兩壽險公司總經(jīng)理獲批到任，均來自托管組
繼天安財險、易安財險之后，天安人壽、華夏人壽兩家接管險企的處置方案終于“面世”。
7月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布行政許可信息顯示，核準(zhǔn)李源天安人壽總經(jīng)理的任職資格。另外五則批復(fù)關(guān)于華夏人壽，包括核準(zhǔn)趙松來華夏人壽總經(jīng)理、趙立軍華夏人壽董事、田今朝華夏人壽總精算師、李路華夏人壽監(jiān)事、李英建華夏人壽副總經(jīng)理的任職資格。
經(jīng)常拋頭露面的李源在保險業(yè)廣為人知，2016年11月起擔(dān)任新華保險副總裁的李源，其職業(yè)生涯至今已超過三十年。他早期曾工作于中國人保、中國平安。2001年，李源正式加盟新華保險后，歷任廣東分公司總經(jīng)理、個人業(yè)務(wù)總監(jiān)等多個職位。
與天安人壽的“孤身一人”不同，華夏人壽則迎來了高管“團(tuán)隊”。新任總經(jīng)理趙松來也是保險業(yè)老將，曾任中國人壽天津市分公司總經(jīng)理。趙立軍來頭也不小，曾任中國人壽副總裁、國壽健康產(chǎn)業(yè)投資總裁等職務(wù)。李英建、田今朝也都來自中國人壽。
值得注意的是，趙松來和李源都曾經(jīng)是目前任職險企的托管組成員。視線拉回到7月12日，新華保險發(fā)布董事會決議公告稱，董事會審議通過了《關(guān)于副總裁李源先生辭職的議案》，由于李源同時擔(dān)任天安人壽托管組組長，彼時不斷有關(guān)于李源即將趕赴天安人壽的猜測，如今這一猜測得到了應(yīng)驗。
“在接托管的兩年內(nèi)，相關(guān)保險機(jī)構(gòu)在人員崗位、業(yè)務(wù)審批流程等方面已經(jīng)出現(xiàn)顯著改變，原接托管組成員擔(dān)任高管，有助于穩(wěn)定天安人壽和華夏人壽兩年來的穩(wěn)定發(fā)展?fàn)顩r。”北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)天安人壽和華夏人壽由原接托管組成員擔(dān)任高管，有助于穩(wěn)定接托管以來天安人壽和華夏人壽的發(fā)展局面，保障消費者權(quán)益。
同時，對于接管組成員成為接管險企高管的“原理”，宋占軍也認(rèn)為，這是一種更為可行的行業(yè)人才流動。此外，宋占軍補(bǔ)充表示，由托管組轉(zhuǎn)任行業(yè)高管，有助于穩(wěn)定相關(guān)保險公司經(jīng)營管理，也有著防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的作用。
兩財險公司一破產(chǎn)重整、一掛牌轉(zhuǎn)讓
兩年前，銀保監(jiān)會宣布依法對天安人壽、華夏人壽、易安財險、天安財險等六家機(jī)構(gòu)實施接管，接管期限一年。時值期滿一年的2021年，銀保監(jiān)會宣布對上述機(jī)構(gòu)接管期限延長一年，至2022年7月16日止。在兩年接管期結(jié)束的前夜，易安財險率先收到了結(jié)果。
7月15日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于易安財險破產(chǎn)重整的批復(fù)，銀保監(jiān)會原則同意易安財險進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。同日，北京金融法院也披露了民事裁定書。裁定書表明，易安財險主張其作為四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，具有管理結(jié)構(gòu)扁平、輕資產(chǎn)運營等優(yōu)勢;同時易安財險自身資產(chǎn)負(fù)債體量不大，有望通過有限投資改善償付能力。
在宋占軍看來，易安財險作為我國僅有的四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，具有破產(chǎn)重整的可能性與價值。行業(yè)內(nèi)對易安財險能否被挽救保持著高度關(guān)注。宋占軍表示，易安財險如最終得以破產(chǎn)重整，希望易安財險能夠深耕互聯(lián)網(wǎng)保險，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險等新模式。
兩家財險公司中的體量更大的天安財險的“歸宿”也更加明晰。今年6月9日，天安財險保險業(yè)務(wù)資產(chǎn)包正在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓底價為21.14億元。
本次轉(zhuǎn)讓標(biāo)的為天安財險保險業(yè)務(wù)資產(chǎn)包，包括天安財險的資產(chǎn)、負(fù)債及保險業(yè)務(wù)。其中，資產(chǎn)主要包括：可供出售金融資產(chǎn)、貨幣資金、長期股權(quán)投資、固定資產(chǎn)等;負(fù)債主要包括：保險準(zhǔn)備金、應(yīng)付分保賬款、應(yīng)付手續(xù)費及傭金、預(yù)收保費等;保險業(yè)務(wù)主要包括產(chǎn)險業(yè)務(wù)、分支機(jī)構(gòu)、營銷網(wǎng)絡(luò)等。通過天安財險保險業(yè)務(wù)資產(chǎn)包資產(chǎn)負(fù)債表來看，該資產(chǎn)包資產(chǎn)總計144.01億元，負(fù)債合計152.55億元。
天安財險官網(wǎng)顯示，其是國內(nèi)第四家財產(chǎn)險公司，成立于1995年1月，擁有33家分公司(含航運保險中心)、263家地市級中支公司及944家支公司級營業(yè)網(wǎng)點，共有18000余名員工，有近萬人的營銷員隊伍。
一位業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，天安財險等其他被接管的公司如果除掉一些信用業(yè)務(wù)或者一些有問題業(yè)務(wù)外，整體的保險業(yè)務(wù)是沒問題的。那么，現(xiàn)在看來，監(jiān)管部門有可能會先進(jìn)行資產(chǎn)剝離后再采取一定措施。
股權(quán)等問題待尋“解鈴人”
圍繞接管險企的股權(quán)處置問題也備受市場關(guān)注。在業(yè)內(nèi)人士看來，嚴(yán)監(jiān)管與當(dāng)前股權(quán)交易市場大環(huán)境的當(dāng)下，接盤方現(xiàn)身還需要一定的時間。
值得一提的是，中天金融集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱“中天金融”)一直在尋求對華夏人壽的股權(quán)收購。2022年6月17日，中天金融發(fā)布的《關(guān)于繼續(xù)推進(jìn)重大資產(chǎn)重組事項的進(jìn)展公告》稱，2017年公司將股權(quán)收購相關(guān)議案約定的定金金額由10億元增加至70億元，截至目前，公司已依據(jù)協(xié)議及交易進(jìn)程支付了定金70億元。
如此“示好”，但這一份收購案卻懸而未決。隨著華夏人壽被托管，收購一事一度被擱淺。上述公告還顯示，截至目前，公司以現(xiàn)金方式購買華夏人壽21%-25%股份的重大資產(chǎn)重組事項尚在進(jìn)程中，尚未形成最終方案。本次標(biāo)的股權(quán)交易定價不超過310億元。
7月14日，中天金融還發(fā)布了2022年半年業(yè)績預(yù)告：預(yù)計虧損22億-35億元。在業(yè)內(nèi)人士看來，中天金融如此業(yè)績，要想“蛇吞象”式收購華夏人壽，可能還存在一定難度。從華夏人壽的體量來看，華夏人壽官網(wǎng)顯示，截至2022年6月底，華夏人壽累計總保費1504.9億元，市場排名第四。成立于2006年的華夏人壽，目前設(shè)有24家直屬分公司，分支機(jī)構(gòu)合計673家(含籌)，客戶規(guī)模1.86億人。
除了華夏人壽股權(quán)待解之外，天安財險的保險業(yè)務(wù)陷入了打折出售的境地。天安財險雖然早早上架保險業(yè)務(wù)資產(chǎn)包，但此番交易至今仍難覓買家。掛牌轉(zhuǎn)讓20個工作日后的7月8日，天安財險保險業(yè)務(wù)資產(chǎn)包再度在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所公開掛牌轉(zhuǎn)讓，這次重新競拍，也刷新出了新的“底價”，該轉(zhuǎn)讓底價由此前的21.1378億元降至19.02億元，相較于此前打了9折。
從天安財險對買家的要求來看，本次受讓方資格條件為，本次交易接受單一主體(依法設(shè)立并有效存續(xù)的財險公司)受讓和聯(lián)合體(依法設(shè)立且具備發(fā)起設(shè)立財險公司資質(zhì)的企業(yè)法人聯(lián)合體)受讓。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，在如今的市場環(huán)境下，要想天安財險保險業(yè)務(wù)資產(chǎn)包“名花”有主，并非易事。
破產(chǎn)重整對保單有影響嗎？
保險公司往往很難和倒閉掛鉤，而易安財險成為保險業(yè)第一家破產(chǎn)重整的公司引來一片唏噓，那么，破產(chǎn)重整對消費者的保單有何影響?
破產(chǎn)重整并非破產(chǎn)清算，破產(chǎn)重整的對象應(yīng)當(dāng)是具有挽救價值和可能的困境企業(yè)，人民法院在審查重整申請時，根據(jù)債務(wù)人的資產(chǎn)狀況、技術(shù)工藝、生產(chǎn)銷售、行業(yè)前景等因素，對債務(wù)人是否具備重整價值以及拯救可能性進(jìn)行審查。
7月15日，易安財險公告稱，北京金融法院已于2022年7月15日裁定受理易安財險重整申請，并于同日指定易安財險清算組擔(dān)任管理人。
公告顯示，為保護(hù)保險消費者的合法權(quán)益，避免對易安財險后續(xù)經(jīng)營、客戶服務(wù)產(chǎn)生不利影響，管理人將盡快依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定向北京金融法院申請易安財險在重整期間繼續(xù)營業(yè)。
對于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保險責(zé)任的保險合同，管理人將依法向北京金融法院申請繼續(xù)履行，該部分保單持有人無需申報債權(quán)，且保險合同權(quán)益不受易安財險重整的影響。
為充分保障易安財險保單持有人的合法權(quán)益，7月15日，易安財險官網(wǎng)的關(guān)于依法保障易安財險保單債權(quán)人權(quán)益的公告顯示，以易安財險作為保險人的保險合同，以下情形需向管理人申報債權(quán)。一是，重整受理日前已到期的保單，已發(fā)生保險事故，但保險人尚未完成賠付的。二是，重整受理日前未到期的保單，已發(fā)生保險事故且保險人完成本次賠付后保險責(zé)任即終止的。三是，重整受理日前或重整期間，投保人申請退保且保險人尚未退還保險費的。
重整受理日前已發(fā)生保險事故的，需保單持有人及時通知保險人，并提供確認(rèn)保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，保險人將及時作出核定。已經(jīng)通知和提交的，無需重復(fù)。保險保障基金公司將根據(jù)核定結(jié)果代為向管理人申報債權(quán)。
