今年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融服務(wù)力度，推動(dòng)增加有效投資和消費(fèi)，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。9月23日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)，今年前8個(gè)月，人民幣貸款新增15.6萬(wàn)億元，同比多增5540億元。其中，包括制造業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持增長(zhǎng)尤為突出。今年前8個(gè)月，我國(guó)制造業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，增量為去年同期1.8倍。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2022年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)361.2萬(wàn)億
2022年8月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)361.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬(wàn)億元，不良貸款率1.80%，同比下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率200.5%，銀行業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。前8個(gè)月，人民幣貸款新增15.6萬(wàn)億元，同比多增5540億元。
具體來(lái)看，重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持不斷加強(qiáng)。今年前8個(gè)月，制造業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，增量為去年同期1.8倍?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款新增2.95萬(wàn)億元，其中政策性開(kāi)發(fā)性銀行和大型銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款增長(zhǎng)加快，新增2.32萬(wàn)億元。
過(guò)去十年間，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，地方銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)較多亮點(diǎn)。日前，天津、安徽、青海三地的地方銀保監(jiān)局先后交出“十年答卷”。各地針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，出臺(tái)多項(xiàng)金融支持政策助力制造業(yè)升級(jí)、支持科技創(chuàng)新，引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展等。
聚焦突破“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)，天津銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行推出“芯片貸”“上市貸”“科創(chuàng)積分貸”以及“股債貸”等綜合金融服務(wù)方案，為專(zhuān)精特新企業(yè)注入金融“活水”。截至6月末，銀行機(jī)構(gòu)專(zhuān)精特新企業(yè)相關(guān)貸款余額達(dá)208億元。保險(xiǎn)公司推出無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)、機(jī)器人產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，為科技企業(yè)保駕護(hù)航。如今，金融租賃公司已成為天津市金融業(yè)的一張名片。目前，天津市已設(shè)立11家金融租賃公司，機(jī)構(gòu)數(shù)量居全國(guó)第一，資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)7000億元，穩(wěn)居全國(guó)前列，十年年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)13%。
安徽銀保監(jiān)局主攻創(chuàng)新發(fā)展，近兩年，安徽省科技型企業(yè)貸款余額從1525億元增加至3128億元，增長(zhǎng)105%，戶數(shù)增長(zhǎng)157%;全省科技保險(xiǎn)保障金額從1360億元增加至2971億元，增長(zhǎng)119%，年承保科技企業(yè)戶數(shù)增長(zhǎng)181%。
為更好發(fā)揮青海清潔能源“風(fēng)生水起”“風(fēng)光無(wú)限”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，青海銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)科技賦能，建立“線上+線下”綠色項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)，優(yōu)先支持清潔能源等綠色低碳環(huán)保行業(yè)，支持有節(jié)能減排潛力的項(xiàng)目改造升級(jí)。截至2022年6月底，青海省綠色信貸余額2065.27億元，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款占比過(guò)半，綠色信貸覆蓋率29.44%，處于全國(guó)領(lǐng)先水平。
提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
我國(guó)小微市場(chǎng)主體數(shù)量達(dá)上億戶，占據(jù)市場(chǎng)主體總量三分之二，堪稱(chēng)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，8月末，用于小微企業(yè)的貸款余額56.7萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.3%。保障性安居工程貸款余額6.3萬(wàn)億元。中長(zhǎng)期貸款占比進(jìn)一步提升，8月份中長(zhǎng)期貸款新增1萬(wàn)億元，占當(dāng)月新增貸款的75%以上。
今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)好延期還本付息政策，主動(dòng)跟進(jìn)了解中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和貨車(chē)司機(jī)等的融資需求，對(duì)于符合條件的，及時(shí)提供延期還本付息、續(xù)貸等服務(wù)，努力做到“應(yīng)延盡延”，切實(shí)緩解企業(yè)流動(dòng)性困難。已為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車(chē)司機(jī)辦理延期還本付息金額超過(guò)4萬(wàn)億元。
8月末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)26.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.6%。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展。1—8月，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.8%，賠款支出與給付1萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)42.5%。
提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，改善人民群眾金融消費(fèi)體驗(yàn)。今年初，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》，于2022年5月1日起正式施行。文件印發(fā)后，銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)政策解讀、窗口輔導(dǎo)、問(wèn)卷調(diào)查等多種手段，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)文件要求。調(diào)查顯示，21家主要銀行重新梳理和評(píng)估服務(wù)項(xiàng)目及價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，平均取消計(jì)費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目14項(xiàng)，平均下調(diào)計(jì)費(fèi)服務(wù)價(jià)格16項(xiàng)，平均向其他各類(lèi)市場(chǎng)主體實(shí)施減免優(yōu)惠46項(xiàng)，可直接測(cè)算年新增減免費(fèi)用62億元。
2022年上半年，21家主要銀行為其他各類(lèi)市場(chǎng)主體減免服務(wù)費(fèi)用1375億元，同比增長(zhǎng)9.5%。從長(zhǎng)期實(shí)施效果看，銀行業(yè)通過(guò)規(guī)范服務(wù)定價(jià)方法、引入價(jià)格校準(zhǔn)機(jī)制、實(shí)施更精細(xì)化管理、強(qiáng)化操作指導(dǎo)約束分支機(jī)構(gòu)行為等機(jī)制性安排，還將進(jìn)一步減少其他各類(lèi)市場(chǎng)主體接受金融服務(wù)的實(shí)際支出。
