違規(guī)返傭、造假套費、費率未備案……開年首月，監(jiān)管部門千萬元罰單劍指保險業(yè)亂象。2月1日，北京商報記者梳理獲悉，今年1月保險業(yè)被開出超過80張罰單，罰金逾1300萬元，其中僅財險公司罰金便超過了1000萬元，占1月罰金比例超過80%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，財險成為亂象“重災(zāi)區(qū)”，可能與其本身業(yè)務(wù)特點及議價能力有一定關(guān)系;同時，開年首月頂格處罰的頻繁出現(xiàn)，也昭示了2021年監(jiān)管繼續(xù)趨嚴(yán)的態(tài)勢。
財險公司超八成
2021年首月，保險業(yè)合計收到81張罰單，被罰金額合計1335.2萬元。在被處罰的諸多機構(gòu)中，財險公司被開出罰單的數(shù)量和罰金額度依然與人身險公司、保險中介等其他類型機構(gòu)拉開絕對性的差距，是保險違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，總罰金亦逾千萬元。
具體而言，2021年1月，財險公司被開出55張罰單，合計罰金1097.9萬元，占總罰金的82.23%。其中，銀保監(jiān)局本級監(jiān)管機構(gòu)開出罰單25張，罰金高達686.4萬元;銀保監(jiān)分局本級監(jiān)管機構(gòu)開出罰單30張，罰金合計411.5萬元。
“財險公司成為保險違規(guī)現(xiàn)象的重災(zāi)區(qū)，與其業(yè)務(wù)特點有關(guān)。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中分析稱，財險公司面對的客戶中有大量的機構(gòu)客戶，而保險公司的議價能力相對較弱，為了滿足公司內(nèi)部的考核要求，面對“大客戶”的一些“過分”要求時，就可能更傾向于違規(guī)。
相比之下，人身險公司合計被開罰單有12張，罰金合計133.8萬元。同時，保險代理、保險銷售、保險經(jīng)紀(jì)三類保險中介機構(gòu)分別被開出罰單7張、3張和2張，所涉罰金分別為48.5萬元、29萬元和16萬元，保險中介機構(gòu)合計被罰93.5萬元。
另外，1月有2家非保險機構(gòu)被罰。其中，某銀行機構(gòu)因未在保險中介信息系統(tǒng)中為三名已轉(zhuǎn)崗員工注銷保險執(zhí)業(yè)登記，被處以1萬元罰款;而上海獻恩實業(yè)有限公司被罰9萬元，則因2018年1月至2019年1月其在辦理保險業(yè)務(wù)活動中利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)牟取不正當(dāng)利益。
險企、中介“勾結(jié)”
諸多違規(guī)事由中，編制虛假材料依然是最為高發(fā)的行業(yè)亂象，所涉罰單超過24張，幾乎占去首月罰單總數(shù)約三成。其中，險企與中介機構(gòu)“勾結(jié)”造假套費的亂象尤為突出。
在“編制虛假材料”這項違規(guī)事由中，許多險企利用保險經(jīng)紀(jì)人虛構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)套取費用。與此相伴的是一些保險中介，乃至部分非保險機構(gòu)也會被卷入其中，最終因“利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)牟取不正當(dāng)利益”的行為遭到監(jiān)管處罰，如天津協(xié)和萬邦保險經(jīng)紀(jì)有限公司新疆分公司、上海獻恩實業(yè)有限公司以及某保險銷售服務(wù)有限公司寧德分公司。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生介紹稱，套費問題主要存在于財產(chǎn)險公司中。他表示，財產(chǎn)險公司主要通過費用進行市場競爭，由于險企進行中介業(yè)務(wù)的手續(xù)費更高，為了獲取更大的市場份額，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費用于市場競爭，便成為了許多財產(chǎn)險公司鋌而走險的選擇。
同時李文中認(rèn)為，要解決這個問題，保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)適當(dāng)擴大財產(chǎn)保險中介服務(wù)傭金比例，且保險公司需要加強合規(guī)管理，而不能過度強調(diào)業(yè)績。
除了造假套費之外，違規(guī)返傭亦是高發(fā)亂象，涉及超16張罰單。另外，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款費率，委托不具有合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用這些亂象，在1月亦較為高發(fā)，且尤其高發(fā)于占據(jù)罰單大半的財險公司中。
“頂格處罰”頻出
包括監(jiān)管開出的兩張監(jiān)管函在內(nèi)，2021年開年首月，保險業(yè)所接到的限業(yè)、停業(yè)、撤職的“頂格處罰”頻頻出現(xiàn)，超出去年首月出現(xiàn)頻率。另外，1月監(jiān)管函數(shù)量亦已超過去年全年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是監(jiān)管趨嚴(yán)的表現(xiàn)。
撤銷任職資格方面，永誠財險哈爾濱中心支公司虛列費用被罰35萬元，該公司原法人被撤銷任職資格。關(guān)于法人位置由誰接替、該公司對虛列費用問題如何整改等問題，北京商報記者采訪永誠財險，但截至發(fā)稿未得到回復(fù)。
另外，過去一個月內(nèi)，銀保監(jiān)會分別因償付能力不足向安心財險開出行政監(jiān)管措施決定書，處以停止接收車險新業(yè)務(wù)措施。
李文中認(rèn)為，監(jiān)管函的下發(fā)也是強化金融風(fēng)險管控的體現(xiàn)。“首先，償付能力嚴(yán)重不足意味著該公司難以保證對保險事故的按時足額賠付，如果不能及時補充資本加以改善，可能會引發(fā)更大范圍內(nèi)的金融風(fēng)險。”李文中預(yù)見，在未來相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，保險監(jiān)管都會是趨嚴(yán)的。
除了“頂格處罰”外，從處罰金額來看，2021年首月并無百萬元以上罰單，單張罰單最大金額為87萬元，來自于人保財險中衛(wèi)分公司。根據(jù)罰單，因存在違規(guī)返傭、以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費用、商業(yè)車險和個人貸款抵押房屋綜合保險未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險費率，人保財險中衛(wèi)分公司被罰67萬元，5名相關(guān)責(zé)任人合計被罰20萬元。
實際上，作為頭部險企“行業(yè)頂流”，人保財險開年首月接受罰單數(shù)量和罰金額度均達最高，合計收到罰單19張，被罰380萬元，約占1月總罰金的1/4。關(guān)于人保財險對于上述亂象整改狀況如何、未來如何預(yù)防這些亂象出現(xiàn)，北京商報記者采訪人保財險，但截至發(fā)稿該公司未予以回復(fù)。
北京商報記者陳婷婷周菡怡
