國(guó)家金融總局的首張半年報(bào)披露！
7月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局舉行的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2023年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)。這也是金融監(jiān)管總局正式掛牌后的首場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)。
【資料圖】
根據(jù)發(fā)布會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為406.2萬億元，同比增長(zhǎng)10.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長(zhǎng)9.6%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額 26.8 萬億元，同比增長(zhǎng)9.7%。商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%。
金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，今年上半年金融監(jiān)管總局持續(xù)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大支持力度、優(yōu)化金融服務(wù)，尤其是切實(shí)服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。
上半年商業(yè)銀行累計(jì)凈利潤(rùn)1.3萬億
根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的最新數(shù)據(jù)，今年上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長(zhǎng)10.5%。
數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元。其中，制造業(yè)貸款新增 3.5萬億元，同比多增 1861 億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元,同比多增1.1萬億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增 5.5萬億元，同比多增 9016 億元。
從風(fēng)險(xiǎn)抵御能力方面來看，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。據(jù)監(jiān)管初步統(tǒng)計(jì)，上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加 2021 億元。不良貸款率 1.68%，同比下降 0.08個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期 90 天以上貸款與不良貸款比例為 84.8%，保持較低水平。
上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。
保險(xiǎn)方面，今年上半年，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn) 29.2萬億元，同比增長(zhǎng) 9.6%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額 26.8 萬億元，同比增長(zhǎng) 9.7%。保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能量充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。
保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長(zhǎng)12.5%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長(zhǎng)17.8%。
穩(wěn)步發(fā)展普惠金融
數(shù)據(jù)顯示，上半年我國(guó)涉農(nóng)貸款余額保持較快增長(zhǎng)。截至2023年6月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額54.64萬億元，同比增長(zhǎng)16.0%；普惠型涉農(nóng)貸款余額12萬億元，同比增長(zhǎng)21.03%，超過各項(xiàng)貸款平均增速10.3個(gè)百分點(diǎn)。
除了指導(dǎo)銀行業(yè)穩(wěn)步加大涉農(nóng)貸款投放以外，上半年，我國(guó)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)力度也不斷增強(qiáng)。聚焦種子和耕地，全力保障糧食全產(chǎn)業(yè)鏈信貸投放，截至2023年6月末，全國(guó)糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額3.59萬億元，較年初增長(zhǎng)17.78%，農(nóng)業(yè)科技和農(nóng)田基本建設(shè)貸款同比增速分別達(dá)到36.6%和35.6%。積極支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和鄉(xiāng)村建設(shè)，持續(xù)提升縣域金融服務(wù)水平。
另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平持續(xù)提升。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保農(nóng)產(chǎn)品品種超過270種，覆蓋了農(nóng)林牧漁各個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，逐步由保成本向保收入轉(zhuǎn)型，由保生產(chǎn)環(huán)節(jié)向保全產(chǎn)業(yè)鏈條擴(kuò)展。今年1—6月，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.15萬億元，同比增長(zhǎng)14.79%。
事實(shí)上，2023年上半年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局積極完善政策措施，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融支持力度，不斷提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入群體等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)效能。以糧食為例，實(shí)施糧食安全戰(zhàn)略是黨中央一項(xiàng)重大決策部署?！敖鹑诒O(jiān)管總局錨定糧食生產(chǎn)、收儲(chǔ)、流通、加工等重要環(huán)節(jié)，抓住種子和耕地兩個(gè)關(guān)鍵，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融精準(zhǔn)供給，為國(guó)家糧食安全提供有力金融支撐?！眹?guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
多方面支持改善民生
除了在重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)支持力度之外，對(duì)改善民生力度也不斷加大。
據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，住房方面，個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買首套房,合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長(zhǎng) 90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長(zhǎng)。
就業(yè)方面，2023年上半年末，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額同比增長(zhǎng)19.3%，主要投向個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主等市場(chǎng)主體，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長(zhǎng)14.9%，對(duì)這些領(lǐng)域的貸款投放有助于緩解就業(yè)市場(chǎng)壓力。
教育方面，教育行業(yè)貸款同比增長(zhǎng)17.4%，助學(xué)貸款同比增長(zhǎng) 21.8%，衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款同比增長(zhǎng)14.3%。
養(yǎng)老方面，補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板也是上半年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展的重要工作之一。數(shù)據(jù)顯示，上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品余額為1017.6億元，同比增長(zhǎng)75.1%；個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)快速增長(zhǎng)，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款余額為377億元。
監(jiān)管：發(fā)力助推擴(kuò)內(nèi)需
金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，今年上半年，金融管理部門引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)消費(fèi)的支持力度，包括規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)；鼓勵(lì)新能源汽車、綠色家電等大宗商品消費(fèi)；促進(jìn)居住消費(fèi)提升，積極發(fā)展服務(wù)消費(fèi)，釋放出行消費(fèi)潛力；大力倡導(dǎo)綠色低碳消費(fèi)，增強(qiáng)居民的消費(fèi)信心等。6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費(fèi)貸款比年初增加7100多億元。
據(jù)了解，下一階段，金融監(jiān)管總局還將圍繞著國(guó)家政策要求開展以下工作：
1
加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策支持。與國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部等部門共同研究制定關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的意見、促進(jìn)家居消費(fèi)若干措施等政策文件，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)促消費(fèi)的政策支持。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化對(duì)新市民等消費(fèi)群體的金融服務(wù)，對(duì)于新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的金融需求，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給。
2
引導(dǎo)銀行加大消費(fèi)服務(wù)行業(yè)信貸投放。圍繞批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等服務(wù)行業(yè)企業(yè)，加大信貸支持力度，強(qiáng)化保險(xiǎn)保障服務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)環(huán)境修復(fù)優(yōu)化。
3
積極支持重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)需求。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)新型消費(fèi)和重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)金融支持。推動(dòng)線上線下消費(fèi)融合，針對(duì)不同類別客群推出特色化產(chǎn)品和服務(wù)，有效對(duì)接重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)，促進(jìn)醫(yī)療健康、養(yǎng)老、托育等服務(wù)消費(fèi)和汽車、家電等大宗消費(fèi)發(fā)展。
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引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)立足職責(zé)定位優(yōu)化金融服務(wù)。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)深耕消費(fèi)金融細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)多元化消費(fèi)場(chǎng)景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求。加強(qiáng)消費(fèi)貸款用途管理，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，防范化解消費(fèi)金融相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅客意外險(xiǎn)、新能源汽車保險(xiǎn)等多樣化、個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品。引導(dǎo)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司與商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費(fèi)業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，提供專業(yè)化金融服務(wù)。
“當(dāng)前消費(fèi)恢復(fù)的積極因素在積累增多，但恢復(fù)基礎(chǔ)仍不牢固、結(jié)構(gòu)性問題較為突出，主要表現(xiàn)在居民消費(fèi)意愿不強(qiáng)、大宗商品消費(fèi)偏弱、消費(fèi)能力不足等方面?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步將優(yōu)化對(duì)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持大宗商品消費(fèi)，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。
（文章來源：中國(guó)基金報(bào)）
