中付支付半年收三張罰單中付支付能否過續(xù)展大考

2022-06-02 09:09:03來源：北京商報

繼1月被罰沒672萬元、3月被罰沒83萬元、多位責任人相繼被罰后，第三方支付機構中付支付科技有限公司(以下簡稱“中付支付”)再遭監(jiān)管處罰：時任公司副總經(jīng)理因對多項違法違規(guī)行為負有直接責任被罰17萬元。

多次處罰不難窺出公司背后的合規(guī)隱憂，北京商報記者注意到，就在5月31日，還有多位消費者向北京商報記者反映該公司曾以信用卡套現(xiàn)為由推銷POS機，且不返還押金的情況。

半年收三張罰單

半年不到，罰單中再現(xiàn)中付支付的身影。

根據(jù)央行深圳市中心支行最新披露的監(jiān)管罰單，時任中付支付副總經(jīng)理方卓銘對該公司多項違法違規(guī)行為(未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告)負有直接責任，央行深圳市中心支行于2022年5月25日對其罰款人民幣17萬元。

這已經(jīng)是中付支付年內(nèi)第三次領到罰單。北京商報記者注意到，早在今年1月，該公司就曾因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反機構管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被罰沒672萬元，另有2名相關責任人共被罰19萬元。

緊接著今年3月，中付支付再次被罰，因違反特約商戶實名制審核管理規(guī)定、違反收單銀行結算賬戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務本地化經(jīng)營管理規(guī)定、違反外包業(yè)務管理規(guī)定，中付支付石家莊分公司被罰83萬元，相應責任人被罰5萬元。

針對多次被罰是何原因及整改情況，5月31日北京商報記者向該公司采訪，但截至發(fā)稿未收到回應。

北京市中聞律師事務所律師李亞告訴北京商報記者，央行對支付機構的處罰主要涉及到違反客戶管理、客戶識別和反洗錢等相關問題，綜合來看，支付機構主要違反了《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》《非金融機構支付服務管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》《?付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等相關規(guī)定。從央行的多次處罰可以看出，監(jiān)管部門已加強在反洗錢等領域的執(zhí)法力度，同時也對支付機構在客戶管理、客戶識別、可疑交易和反洗錢等領域的合規(guī)管理提出了更高的要求。

冰鑒科技研究院高級研究員王詩強則指出，當前，支付行業(yè)已經(jīng)被頭部支付公司壟斷，中小支付公司生存艱難，市場拓展困難，營收增長乏力，甚至市場份額被壓縮，但是物價上漲，人員成本卻在不斷攀升。為了持續(xù)經(jīng)營，一些中小支付公司也在不斷縮減人員編制，壓縮成本，從而忽視了風險管控，導致風險控制不到位，特別是反洗錢、違法交易等可疑客戶識別方面，與此同時，監(jiān)管部門對支付公司的監(jiān)管卻越來越嚴厲，合規(guī)審查也越來越頻繁，因此被罰也就在所難免。

“中付支付應該反思下自身的合規(guī)性問題。高頻率的受罰也能夠說明一些問題仍然存在，我覺得還是對合規(guī)不夠重視。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說道。

被指推銷POS機套現(xiàn)

屢屢遭罰，也折射出中付支付凸顯的合規(guī)隱憂。

北京商報記者注意到，近期該公司還頻頻被消費者指出有業(yè)務員推銷POS機套現(xiàn)且騙取押金的情況。就在5月31日，北京商報記者接到多位消費者反映，中付支付旗下POS機存在宣傳不當問題。據(jù)其所述，業(yè)務員推銷時號稱免費辦理，但實際辦理后才發(fā)現(xiàn)，刷卡過程中機器會預先收取99-299元不等的押金費，需要事后連續(xù)6個月刷滿一定金額才可返還，目前早已過了約定時間，但押金卻遲遲未還。

來自廣東的李華(化名)向北京商報記者講述，此前接到中付支付的POS機推銷電話，對方告知可以刷信用卡套現(xiàn)，并指導他掃描二維碼、注冊賬號進行了POS機激活，在激活過程中還首刷了一筆399元信用卡并扣除了99元的押金費。“說是押金3個工作日返還，但現(xiàn)在3個多月都沒給我，業(yè)務員也不理我了。”

類似李華這類案例并不少見。北京商報記者從黑貓投訴平臺了解到，目前已有上千個關于“中付支付惡意扣款押金”的投訴。其中，還有一位用戶反映，有業(yè)務員用信用卡套現(xiàn)來誘導消費者辦理中付支付旗下POS機，還告知第一次刷卡要刷滿500元，但沒有說其中會扣除298元押金。等到刷完500元后，才發(fā)現(xiàn)到賬金額少了298元，事后聯(lián)系POS機業(yè)務人員也沒有任何回應。

針對多位消費者反映的推銷POS機套現(xiàn)、惡意扣押金等多個問題，北京商報記者向中付支付進一步求證采訪，但未獲得回應。

王蓬博告訴北京商報記者，這種類型的違規(guī)事項近年來屢見不鮮，代理商在推廣環(huán)節(jié)隱瞞必要條件，用戶在刷卡不到賬后才知道上當受騙，這也是支付機構POS機推廣環(huán)節(jié)常見的“套路”之一。

王蓬博進一步指出，未被告知就扣除押金首先侵犯了消費者的知情權，而且有欺詐的意圖，第二也違反了監(jiān)管對于套現(xiàn)等違規(guī)問題的相關規(guī)定，屬于打擦邊球的行為。在他看來，該支付公司應該加強對服務商的管理力度，明確執(zhí)行央行的相關管理規(guī)定，履行好對代理商的監(jiān)督責任，同時要承擔整體服務的合規(guī)性責任。

一個月后能過續(xù)展大關嗎

公開信息顯示，中付支付成立于2007年，業(yè)務范圍包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付，同時提供聚合支付、電子發(fā)票等配套增值服務。

需要注意的是，根據(jù)央行披露，該公司將于6月26日迎來下一次續(xù)展大考。合規(guī)問題、用戶質疑疊加法律風險下，是否會影響續(xù)展進度，該公司能否順利過關也引發(fā)關注。

此前，一接近監(jiān)管的人士曾告訴北京商報記者，支付機構屢收罰單，主要是因為涉及到一些老舊問題，如未嚴格做好商戶審核、出現(xiàn)假商戶、信息不全等情況比較多，以及核心業(yè)務外包等。他進一步稱，機構被罰后如果及時整改就可以繼續(xù)展業(yè)，但如果被罰過多或情形嚴重，不乏會出現(xiàn)被監(jiān)管責令退出市場的情形。

在李亞看來，牌照續(xù)展對支付機構來說的確是一次大考，支付機構續(xù)展不僅要對業(yè)務開展、公司運營、備付金管理、合規(guī)與風險管理、反洗錢管理等事項進行自我評價。對于存在重大虧損，重大違法違規(guī)以及犯罪行為的支付機構，可能還會面臨兼并重組、支付業(yè)務類型或覆蓋范圍調(diào)整、穩(wěn)步退出等風險。在他看來，落實底線思維，提升合規(guī)監(jiān)管是支付機構發(fā)展的必要條件。

王蓬博則認為，按照之前的經(jīng)驗來看，受罰過后只要整改完成一般不會對續(xù)展產(chǎn)生影響，除非性質特別惡劣且無法完成整改。“我認為中付支付應該把合規(guī)性問題真正重視起來，建議更多通過技術手段來改進收單中出現(xiàn)的特有商戶管理問題。同時把提升合規(guī)的重視程度，把風控和義務緊密結合，利用制度最大限度地避免違規(guī)事件的發(fā)生。”

“目前，支付公司首要解決的是配備足夠的風控人員，并進一步擴大市場規(guī)模、增加收入，只有這樣，才有足夠的資金支持公司配備足夠的風控以及法務合規(guī)人員。此外，支付公司也可以通過引進有實力的新股東，或者與第三方企業(yè)合作，加強合規(guī)審查，避免被罰。”王詩強補充道。

標簽：信用卡套現(xiàn) 大額交易報告履行客戶身份識別義務多項違法違規(guī)行為