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政銀攜手為民企騰飛插上“雙翼” 科技助力企業(yè)拓維升級

2021-09-17 15:50:14來源：北京商報  

9月16日，2021北京民營企業(yè)百強發(fā)布會在北京經(jīng)濟經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)舉行。發(fā)布會由北京市工商業(yè)聯(lián)合會攜手中國建設銀行北京市分行共同舉辦，發(fā)布了北京民營企業(yè)“1+4”百強榜單和百強調(diào)研報告，頒發(fā)了百強企業(yè)代表獎牌，啟動了“網(wǎng)上工商聯(lián)·企業(yè)綜合服務系統(tǒng)”，介紹了系統(tǒng)功能和建行服務百強企業(yè)專屬金融產(chǎn)品。政銀攜手為民企騰飛插上“雙翼”，開啟了首善標準助力首都民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章。

民營經(jīng)濟是我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。習近平總書記強調(diào)“要不斷為民營經(jīng)濟營造更好發(fā)展環(huán)境，幫助民營經(jīng)濟解決發(fā)展中的困難。”近年來，北京市委、市政府出臺一系列政策措施，優(yōu)化營商環(huán)境，扶持民營經(jīng)濟發(fā)展。北京市工商聯(lián)圍繞“兩個健康”主題，建立六大長效工作機制，引導民營經(jīng)濟為首都發(fā)展貢獻力量。

建設銀行作為國有大型金融企業(yè)，以服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局為己任，積極支持民營經(jīng)濟，并將普惠金融確定為全行戰(zhàn)略，聚焦民營經(jīng)濟需求不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。建行北京市分行圍繞“六穩(wěn)”“六保”精準支持地區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展，全面提升民營經(jīng)濟服務能力。截至2021年8月末，該行支持民營企業(yè)貸款余額達1090億元，其中民營小微企業(yè)普惠貸款余額超過630億元。

搭平臺：金融活水注入民營經(jīng)濟“毛細血管”

為服務民營經(jīng)濟，優(yōu)化營商環(huán)境， 2020年10月，全國工商聯(lián)與建設銀行總行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。在總對總合作框架下，北京市工商聯(lián)與建行北京市分行全面對接、通力協(xié)作，共同搭建了“網(wǎng)上工商聯(lián)·企業(yè)綜合服務系統(tǒng)”，并創(chuàng)新推出“會員管理子系統(tǒng)”，打通工商聯(lián)會員線上線下服務入口，推動金融與非金融服務全覆蓋，以此打造服務民企發(fā)展的開放共享、跨界協(xié)同、相互賦能的綜合服務平臺，以“北京模式”助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

“網(wǎng)上工商聯(lián)·企業(yè)綜合服務系統(tǒng)”集成了數(shù)據(jù)治理、小微成長、創(chuàng)新支持、黨群服務等八大平臺功能，整合了建行“惠懂你”APP、善融商城、創(chuàng)業(yè)者港灣、建行大學等服務資源，通過“聯(lián)動掌中寶”展示會員業(yè)務動態(tài)，支持企業(yè)數(shù)字化、集群化發(fā)展。

“創(chuàng)業(yè)就是既要抬頭看路，又要埋頭苦干。”深耕醫(yī)療器械領(lǐng)域的某會員企業(yè)負責人談到，“工商聯(lián)綜合服務系統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)支持平臺既有金融產(chǎn)品，又有創(chuàng)業(yè)培訓，真是授之以魚又授之以漁。”

“建行‘八大平臺’將各級商會組織凝聚成整體，政銀企和社會各方共同參與的平臺模式為金融服務民營經(jīng)濟帶來了新思路、新打法。”市工商聯(lián)工作人員表示。目前，建行北京市分行在市工商聯(lián)指導下與28家在京省級商會、16家區(qū)級工商聯(lián)全方位對接，與近百家商會、協(xié)會開展業(yè)務合作，將金融養(yǎng)分精準注入民營經(jīng)濟的“毛細血管”。

惠民企：數(shù)字化經(jīng)營紓解融資痛點

“融資難、融資貴、融資慢”一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的難題，某科技型會員企業(yè)負責人對此深有感觸。該公司處于高速發(fā)展時期，項目前期需墊付大量研發(fā)資金，但傳統(tǒng)信貸模式很難滿足其融資需求。公司負責人通過“網(wǎng)上工商聯(lián)·企業(yè)綜合服務系統(tǒng)”了解到建行在企業(yè)融資和投貸聯(lián)動方面的業(yè)務特色，迅速取得聯(lián)系。建行服務團隊根據(jù)大數(shù)據(jù)模型綜合分析企業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，提供基于投貸聯(lián)動模式的綜合金融服務方案，引薦外部投資機構(gòu)參與投貸聯(lián)動項目，發(fā)放投貸聯(lián)動模式下流動資金貸款500萬元，同時引入某基金管理公司提供股權(quán)融資支持，雙管齊下解決科技型會員企業(yè)的資金緊缺難題。

這些金融服務案例正是得益于建行大數(shù)據(jù)支撐下的普惠金融新模式。近年來，北京市分行借助建行“新一代”核心系統(tǒng)，從交易、結(jié)算、納稅、社會行為等場景切入，變“負面清單”為“正面清單”，推出批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務的普惠金融新模式，為小微企業(yè)提供“一分鐘”融資、“一站式”服務和“一價式”收費的“三個一”信貸體驗，讓“金融活水”精準滴灌。

聚焦北京市工商聯(lián)企業(yè)特點，該行依托大數(shù)據(jù)推出“工商聯(lián)快貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，讓資金源源不斷流入企業(yè)經(jīng)營中去，直抵小微客戶最需要的地方，目前服務普惠型小微企業(yè)及個體工商戶貸款客戶達4萬余戶。

“一站式”：科技助力企業(yè)拓維升級

近年來，建行致力于以“科技+金融”助力小微企業(yè)拓維升級，以科技傳遞金融暖意，“惠懂你”APP正是科技賦能的重要應用。“惠懂你”是建設銀行運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)打造的小微企業(yè)一站式服務系統(tǒng)，提供線上貸款測試、預約開戶、客戶識別、在線貸款申請、簽約、支用、還款等全渠道、多觸點、零距離的綜合性服務。借助“惠懂你”APP，建行北京市分行今年上半年小微快貸較年初新增79.13億元，占全部普惠金融貸款新增的85.40%;小微貸款客戶達24372戶。

該行還發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，幫助小微企業(yè)延伸供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，拓寬銷售渠道，黑龍江商會有關(guān)負責人對此深有感觸，“建行‘善融商城’讓我們有了更大市場，也有了更強信心。”建行北京西單支行工作人員在走訪中了解到，黑龍江特色農(nóng)產(chǎn)品一直在探尋拓寬銷路，就積極推動該省農(nóng)產(chǎn)品進駐“善融商城”。目前，黑龍江商會、新疆商會等相關(guān)企業(yè)均已進駐“善融商城”，上架產(chǎn)品40余款，單筆銷售額突破3萬元。

拓場景：“普惠金融+”助力產(chǎn)業(yè)升級

以金融支持產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展是普惠金融的重要內(nèi)涵。建行北京市分行立足“發(fā)現(xiàn)信用”，將更多金融產(chǎn)品和信貸資源延伸至科創(chuàng)企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域，打造“普惠金融+”模式。

“普惠金融+科創(chuàng)服務”精準支持科創(chuàng)類小微企業(yè)，該行聚焦國高新、村高新、金種子、展翼及“專精特新”科創(chuàng)企業(yè)，創(chuàng)新雙創(chuàng)云貸、科技創(chuàng)業(yè)貸等產(chǎn)品，提供科創(chuàng)企業(yè)資金支持和投貸聯(lián)動服務。今年上半年，該行向科創(chuàng)類小微企業(yè)客戶發(fā)放貸款2148筆、近百億元;同時為北京地區(qū)37家優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)提供投貸聯(lián)動支持。

“普惠金融+鄉(xiāng)村振興”穿透式服務“三農(nóng)”，建行北京市分行聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域痛點堵點，積極探索面向“三農(nóng)”的金融服務模式，今年以來發(fā)放北京地區(qū)首筆農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“信貸直通車”活動線下貸款;與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、擔保公司以“三方系統(tǒng)直連合作”方式打通數(shù)據(jù)壁壘，創(chuàng)新推出“新農(nóng)直通貸”專屬線上產(chǎn)品，并于8月成功上線發(fā)放;一品一貸，為新型農(nóng)業(yè)主體特色產(chǎn)品量身定制“一品一貸”特色產(chǎn)品，解決農(nóng)戶資金需求。

依托“網(wǎng)上工商聯(lián)·企業(yè)綜合服務系統(tǒng)”，北京市工商聯(lián)與建行北京市分行將整合和激活各方面資源，以“橫可鏈接，縱可落地”的平臺服務，政銀攜手打造助力民企騰飛的“雙翼”，為首都民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展營造宜商宜業(yè)的“雨林生態(tài)”。

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